Сообщений в теме: 70

[ВсегдаСчастливая]

Нуждаюсь в совете мудрых людей.

Мы молодая семья, скоро появится ребенок. Нужно жилье. Недавно нам одобрили ипотеку. Вот сейчас думаем, как быть. Либо брать ипотеку, вкладывать первоначальный взнос 500 тысяч, либо, как предложил муж, снять квартиру сразу на год и вложить деньги в какой-то бизнес. Муж крутится, ищет новые заработки, есть партнеры, которые помогут, с которыми полно идей. 

По ипотеке придется платить около 23 тыс в месяц, плюс деньги на жизнь и на ребенка нужны будут. 

С вариантом съемной квартиры - около 200 тысяч в год, плюс деньги на жизнь. 

Не факт, что бизнес окупит себя, хотя муж говорит, чтобы я ему доверилась. Но это его первые начинания такие серьезные и мне страшновато что мы потеряем деньги... тем более в стране кризис творится, неизвестно как пойдет. 

Как бы вы посоветовали поступить в данной ситуации? 

[Меламори Блимм]

Лучше уж ипотека. Выбрасывать деньги на съем - это как в черную дыру.

[Солнышко:)]

Если доллар будет расти, банк может потом пересмотреть условия ипотеки не в лучшую сторону...

 

РИСКИ ОТКРЫТОГО ПЛАВАНИЯ

Выплаты по кредиту могут расти не только потому, что хитрые банкиры мелкими буквами пишут в договоре кабальные условия. Есть еще и абсолютно законная и честная, но рискованная штука, - плавающая ставка. Обычно в таких случаях в договоре пишут «процентная ставка по кредиту равна MosPrime (Libor, Euribor) + 5%». На первый взгляд адское заклинание, но на деле все просто: 5% в данном случае это маржа банка, ее каждая организация выставляет в зависимости от свои аппетитов, а MosPrime, Libor и Euribor - индикаторы кредитного рынка, к которым привязывается процентная ставка. Давайте разберемся, что эти самые индикаторы из себя представляют.

Итак, MosPrime это средняя ставка предоставления рублевых кредитов (депозитов) на московском рынке, она рассчитывается Национальной валютной ассоциацией на основе соответствующих ставок ведущих российских банков. Некоторые ипотечные программы кредитные организации привязывают к этому показателю, чтобы обезопасить себя на случай резкого взлета ставок - маржа какой была, такой и осталась, а за колебания рынка в данном случае платит заемщик.

Libor - это международный индикатор стоимости финансовых ресурсов, по этой ставке крупнейшие банки мира готовы выдавать кредиты другим банкам на Лондонской межбанковской бирже. Euribor, в свою очередь, это средняя процентная ставка по межбанковским кредитам в евро. В России эти два показателя используют по тому же принципу, что и MosPrime, но только для расчетов ставок по кредитам в валюте.

Индикаторы эти постоянно меняются в зависимости от финансовой обстановки в мире.

Несложно догадаться, почему привязанные к ним ставки по ипотеке называются плавающими, - они растут и снижаются вслед за рынком.http://www.kp.ru/dai...5990.5/2921245/

 

В Гражданском кодексе (ГК) РФ имеется ст. 451 "Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств". Содержание статьи в целом понятно из названия и сводится к тому (цитируем п.1), что "Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях".

[Солнышко:)]

 

Россия – страна с молодым развивающимся капитализмом, и на социалистические реверансы от государства сегодня рассчитывать не стоит. Все придется решать самому. На стороне банков – опыт и юридические департаменты, а вот большинство сограждан довольно безграмотны в финансовом плане. 

Прежде всего нужно знать свои права. Удивительно, но их нет. Как пояснил адвокат Олег Сухов, закон не предусматривает поблажек для заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. Зато банки будут использовать тяжелое положение клиента себе во благо, не сомневайтесь. "Кредитные организации идут в суд не сразу, а по прошествии какого-то времени, например года, чтобы за данный период набежали проценты по неустойкам и пени. Также банки при обращении в суд с требованиями о взыскании задолженности не расторгают договоры, тем самым оставляя себе возможность насчитывать постоянно увеличивающиеся неустойки", - делится опытом адвокат. 

Отсутствие каких-либо механизмов защиты граждан подтверждает и председатель коллегии адвокатов "Вашъ юридический поверенный" Константин Трапаидзе. "Возможным вариантом защиты прав граждан мог бы быть в этом случае закон "О банкротстве физических лиц", в котором права на единственное жилье были бы прописаны", - уверен юрист. Однако этот законопроект так и не был принят. 

По словам О.Сухова, и банки, и суды обращают внимание на то, способен ли должник платить дальше или нет. Если нет, то договор с ним подлежит расторжению на самых жестких условиях. Поэтому скрываться от банка неразумно, лучше сразу обратиться в кредитную организацию с просьбой рефинансировать задолженность. Если откажут, можно обратиться в другой банк и взять другой кредит для погашения первого, причем на выгодных для себя условиях. Если и это не сработает, можно попробовать отстоять свои права в суде. Как рассказал адвокат, три года назад Мосгорсуд встал на защиту заемщика в подобной ситуации, а это хороший прецедент. 

АИЖК также готово помогать гражданам, попавшим в сложную ситуацию. Как пояснил РБК замгендиректора агентства Александр Щеглов, в июле прошлого года АИЖК запустило новый порядок реструктуризации кредитов, чтобы сделать выплаты по ипотеке посильными. Кроме того, агентством был разработан продукт "Переезд", в том числе позволяющий гражданам, испытывающим сложности с обслуживанием ипотечного кредита, снизить платежи за счет переезда в жилье меньшей стоимости.

Как рассказала заместитель директора департамента по работе с просроченной задолженностью банка "Хоум Кредит" Нино Кодуа, в отдельных жизненных ситуациях банки могут пойти навстречу заемщику и предоставить рассрочку платежа. Уважительными причинами для предоставления рассрочки могут быть самые разнообразные обстоятельства - сложная жизненная ситуация, несчастные случаи и многое другое. "Если договориться не удается, банк подает в суд. В нашей практике почти 100% судебных решений принимаются в пользу банка, ведь, подписывая договор, заемщик принимает на себя обязательство вернуть деньги", - поделилась опытом Н.Кодуа. 

Пока же ситуация оптимизма не внушает. Да, просрочки по ипотеке стало меньше, но вас ведь мало волнует средняя температура по больнице, если у вас она под сорок. "Проблемными заемщиками больше никто заниматься не будет, поэтому если кризис разразится в ближайшее время, то спасать заемщиков будет некому", - грустно подытожил источник РБК, близкий к АРИЖК.

http://www.ludiipote...ka-zaemschikov/

[Меламори Блимм]

Если в договоре нет условия о возможности повышения процентной ставки, то не пересмотрят. А если и попытаются, то банку придется идти в суд (и" скорее всего, проиграть)

[Меламори Блимм]

Я сама крайне против кредитов. Но съем тоже очень не выгоден финансово.

[ВсегдаСчастливая]

Согласна. Ипотека - это вклад в квартиру, которая будет вашей, а съем - это инвестиции в чужое жилье. Лучше уж с родителями жить, чем снимать. 

я тоже так считаю. только муж все упирается и говорит, что можем не потянуть каждый месяц отваливать такую сумму

[juliatenn]

Лучше уж ипотека. Выбрасывать деньги на съем - это как в черную дыру.

С одной стороны я с вами согласна, но... Честно говоря, если бы наша ипотека стоила дороже, чем снимать, то мы бы продолжали жить в съемном жилье. Потому что ипотека в какой-то степени тоже своего рода съем, и теоритически, если что-то случится с финансовым источником, то и это жилье можно потерять. Мне здесь идея переплаты не очень нравится. Например, у нас ипотека на 30 лет, и если бы она стоила больше, чем съем жилья, то мне лично было бы интересней иметь те экстра деньги и потратить их на что-нибудь еще, чем переплачивать каждый месяц в течение 30 лет. Но если ипотека на 15 лет, то там еще как-то виден свет в конце тунелля. Хотя опять же все относительно. В своем ипотечном жилье ты хотя бы уже хозяин, хочется заботиться о своем пространстве и отношение к дому уже другое.

[Лада555]

Опять же жилье ипотечное снашивается, потом его уже за ту же сумму не продашь. Планы семьи могут поменяться, а с ипотечным жильем ты какое-то время не можешь его продать.

Но я не буду советовать, что лучше - ипотека или вложения в бизнес. И то и другое может оказаться неудачным.

[ВсегдаСчастливая]

 

 

Можно же взять те деньги, которые предполагается отдать за съем, отложить и из них выплачивать ипотеку, а когда бизнес пойдет - отложить еще и еще. Получится то же самое. Просто договориться, что вот эта сумма - на жилье и вы не тратите ни копейки из нее на что-то другое.

не совсем поняла Вас. вот есть у нас 500 тыс, это первоначальный взнос на ипотеку. При покупке квартиры мы должны внести их сразу в банк. При съеме муж предполагает 200 из них вложить в съемное жилье на год, остальное в бизнес. 

[Irony]

съем не дает ничего, только забирает деньги

 

Съем дает а) мобильность и б) не создает долгов. Так что у него тоже есть свои плюсы.

Чисто с точки зрения безопасности, логичнее подождать, пока бизнес раскрутится, и потом уже определяться со своим жильем. Т.е. если с бизнеса пойдет прибыль, можно будет брать ипотеку на меньший срок, например, и с меньшей переплатой. А если с бизнеса прибыль не пойдет, то не будет постоянно висящего долга по ипотеке. На мой взгляд, и там, и там есть минусы, есть плюсы, тут скорее внутреннее чутье нужно слушать. Имхо, если проект ощущается внутренне как "тяжелый" или опасный, лучше не ввязываться (будь то бизнес или ипотека). Мы так чуть не влезли два раза с жильем, вроде казалось, что хорошие варианты, но так тяжело было. Отказались, и не прогадали, "наш" вариант шел очень легко и с Божьей помощью. Самое важное - ощущение, туда или не туда идете. Удачи Вам

[Naoko]

Доверьтесь мужу, как он вас и просит. Но если вдруг что-то пойдёт не так, как ожидали, ни в коем случае не попрекайте. Дайте ему возможность нести ответственность за вашу семью. Если он разумный, ответственный человек, он это оценит, поверьте)

[ВсегдаСчастливая]

Там такой муж... Лучше снимать, пока не наступить хоть какая-то ясность. А то потом эту ипотечную квартиру делить, не дай Бог, конечно!

Хех, это уж да... вы правы) муж так муж =))) тоже, момент важный, чтобы делить ничего не пришлось...

[Лунишка]

Можно сколько угодно рассуждать, что лучше - съем или ипотека. Сидеть с калькулятором, считать, что выгоднее. Но если сейчас мужу не предоставить возможность, он может замкнуться и все свои бизнес-идеи сразу отправлять в топку - все равно ей не понравится. Я считаю, что мужа надо поддержать. Кризис тут может как раз выйти на руку и дать совершенно неожиданно отличный результат. В любом финансовом итоге муж не будет подавлен как личность, будет доволен женой. Главное при этом для жены - сделать это искренне, а не выдавить из себя, поддерживать мужа полностью в его начинаниях.

 

Зы. Сами платим ипотеку, были в подобной ситуации с вашей год назад. Но у мужа не было бизнес-идей. Они были у меня, но я не стала брать на себ ятакое

[ВсегдаСчастливая]

Деньги на ветер, да, но в данном конкретном случае лучше снимать пока, а как ситуация с девушками, бизнесом и неуверенностью решится тогда снова подавать заявку на ипотеку, в условиях любви, доверия и взаимопонимания!
А то эта ипотека будет нависать над ними и давить на аюсолютно все решения, ну это только мое мнение, разумеется.

Довериться стоит в вопросе съема жилья на год - с договором, деньги на оплату в банк, чтобы были в любом случае, и пусть решает свои бизнес идеи.

Дело в том, что у нас в ближайшие три года может не появиться возможность подать снова заявку на ипотеку, ибо я в декрете буду и мои декретные будут копеечными для ипотеки. А муж работает сам на себя, не официально...Отсюда и все заморочки вытекают. Шанс либо хватать, либо отпускать по ветру.